फिनटेक की दुनिया से निकलकर बैंक बने Slice ने अपनी व्यापार रणनीति में एक बड़ा बदलाव किया है। 2024 में नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक के साथ विलय के बाद, Slice अब असुरक्षित ऋणों की बजाय सुरक्षित ऋणों पर अधिक ध्यान केंद्रित कर रहा है। यह महत्वपूर्ण कदम बैंक को लंबी अवधि में मजबूत और स्थिर बनाने के उद्देश्य से उठाया गया है, जिसका असर भारत भर के लाखों उपयोगकर्ताओं पर पड़ सकता है। कंपनी के एमडी और सीईओ, राजन बजाज ने हाल ही में इन बदलावों की जानकारी दी है, जो बैंक की रणनीति में एक नए युग की शुरुआत का संकेत देते हैं।

क्या हुआ?

Slice, जिसने 2016 में अपनी शुरुआत असुरक्षित उपभोक्ता ऋण के साथ की थी, अब अपनी बैंकिंग लाइसेंस का उपयोग संपत्ति-आधारित ऋण सेगमेंट में विस्तार के लिए कर रहा है। विलय के समय, बैंक के कुल ऋण बुक का केवल 4% सुरक्षित ऋणों का था, जो मुख्य रूप से स्मॉल फाइनेंस बैंक की तरफ से आता था। Slice का अपना कोई सुरक्षित पोर्टफोलियो नहीं था। लेकिन अब, राजन बजाज के अनुसार, सुरक्षित ऋण कंपनी के कुल पोर्टफोलियो का लगभग 22% हो गया है और अगले दशक में यह बैंक का प्रमुख सेगमेंट बनने की उम्मीद है। उनका कहना है कि सुरक्षित व्यवसाय असुरक्षित व्यवसाय की तुलना में तेजी से बढ़ रहा है और यह सिलसिला जारी रहेगा।

इस बदलाव के तहत, Slice संपत्ति के बदले ऋण (Loan Against Property), एम्बेडेड फाइनेंस और छोटे व्यापारियों को सुरक्षित ऋण देने जैसे क्षेत्रों में अपनी पकड़ मजबूत कर रहा है। वित्तीय वर्ष 2026 में, Slice के एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (AUM) में साल-दर-साल 78% की बढ़ोतरी देखी गई, जो ₹4,554 करोड़ तक पहुंच गया। डिपॉजिट भी दोगुने से अधिक होकर ₹5,111 करोड़ हो गए। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि कंपनी FY26 के पहले नौ महीनों में ₹27.97 करोड़ का शुद्ध लाभ दर्ज करके घाटे से मुनाफे में आ गई, जबकि FY25 में इसे ₹217 करोड़ का घाटा हुआ था। एक बैंक के रूप में, Slice के पास अब फंड की सही लागत है, जो सुरक्षित ऋण पोर्टफोलियो को स्वाभाविक रूप से विकसित करने में मदद करती है।

हालांकि, सुरक्षित ऋण देने में कुछ चुनौतियां भी हैं, खासकर फिजिकल इंफ्रास्ट्रक्चर की जरूरत। राजन बजाज ने बताया कि underwriting, collateral validation और ग्राहक आय धाराओं को समझना आज भी शाखाओं के माध्यम से ही होता है। इस चुनौती से निपटने के लिए Slice अपने ब्रांच नेटवर्क का विस्तार कर रहा है। मार्च 2025 तक कंपनी की 183 शाखाएं थीं, और उसने बेंगलुरु, गुरुग्राम और गुवाहाटी जैसे शहरों में अपनी आधुनिक, डिजिटल-फर्स्ट शाखाएं खोली हैं। उनका दीर्घकालिक लक्ष्य भारत में सुरक्षित ऋण देने के एक पूरी तरह से टोकनाइज्ड मॉडल की ओर बढ़ना है, जिससे फिजिकल निर्भरता कम हो जाएगी, लेकिन अभी इसमें समय लगेगा।

मुख्य अंश

Slice बैंक ने 2024 में बैंक बनने के बाद असुरक्षित ऋणों से सुरक्षित ऋणों की ओर अपनी रणनीति बदली है।
विलय के समय सुरक्षित ऋण कुल पोर्टफोलियो का केवल 4% था, जो अब बढ़कर लगभग 22% हो गया है।
Slice के एमडी और सीईओ राजन बजाज का कहना है कि अगले दशक तक सुरक्षित ऋण बैंक का प्रमुख व्यवसाय होगा।
बैंक संपत्ति के बदले ऋण, एम्बेडेड फाइनेंस और छोटे व्यापारियों को सुरक्षित ऋण देने जैसे नए सेगमेंट में विस्तार कर रहा है।
वित्तीय वर्ष 2026 में, Slice के एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (AUM) में 78% की वृद्धि हुई, जो ₹4,554 करोड़ तक पहुंच गया।
कंपनी ने FY26 के पहले नौ महीनों में ₹27.97 करोड़ का शुद्ध लाभ दर्ज किया, जो पिछले वर्ष के भारी नुकसान के बाद एक बड़ा बदलाव है।
सुरक्षित ऋण को समर्थन देने के लिए Slice अपने ब्रांच नेटवर्क का विस्तार कर रहा है, जिसमें डिजिटल-फर्स्ट शाखाएं भी शामिल हैं।

यह क्यों महत्वपूर्ण है?

Slice बैंक का यह रणनीतिक बदलाव आम लोगों के लिए कई मायनों में महत्वपूर्ण है। पहला, सुरक्षित ऋणों पर ध्यान केंद्रित करने से बैंक की वित्तीय स्थिरता बढ़ती है, क्योंकि इन ऋणों में जोखिम कम होता है। यह ग्राहकों के लिए अधिक भरोसेमंद वित्तीय संस्थान का मतलब हो सकता है। दूसरा, सुरक्षित ऋणों में विस्तार से उन लोगों के लिए नए और बेहतर ऋण विकल्प खुलेंगे जिनके पास कोई संपत्ति गिरवी रखने के लिए है, जैसे कि घर, दुकान या अन्य कीमती सामान। असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में इन ऋणों पर ब्याज दरें अक्सर कम होती हैं, जिससे ग्राहकों को वित्तीय बोझ कम महसूस हो सकता है। यह कदम भारतीय वित्तीय प्रणाली को भी मजबूत और सुरक्षित बनाने में मदद करेगा, क्योंकि आरबीआई भी असुरक्षित ऋणों पर लगातार सावधानी बरतने की सलाह दे रहा है।

इसके अलावा, यह बदलाव दर्शाता है कि कैसे फिनटेक कंपनियां वित्तीय नियमों और बाजार की बदलती जरूरतों के अनुसार खुद को ढाल रही हैं। Slice का लक्ष्य ब्राजील के NuBank जैसा बनना है, जो यह दर्शाता है कि यह कंपनी उच्च गुणवत्ता वाले वित्तीय उत्पादों को उन 300 मिलियन ग्राहकों तक पहुंचाना चाहती है जिन्हें अभी भी अच्छे क्रेडिट उत्पादों तक सीमित पहुंच है। हालांकि, कुछ उद्योग विशेषज्ञ भारत में बड़े पैमाने पर डिजिटल-ओनली बैंकों के उभरने की संभावना पर संदेह करते हैं, Slice का यह कदम वित्तीय सेवाओं को बेहतर बनाने और सभी के लिए सुलभ बनाने की दिशा में एक सकारात्मक प्रयास है। ब्रांच नेटवर्क के साथ डिजिटल मॉडल का मेल यह सुनिश्चित करेगा कि शहरी और अर्ध-शहरी दोनों क्षेत्रों के ग्राहक लाभान्वित हों। यह अंततः भारतीय अर्थव्यवस्था में अधिक संतुलित और जिम्मेदार ऋण प्रथाओं को बढ़ावा देगा।